Microcrédito en la ciudad de Medellín: algunos casos de empresas financiadas por el Banco de las Oportunidades

La propuesta de un banco para los pobres impulsado por el economista Muhammad Yunus ha revolucionado el mundo desde su creación en 1983; observando las condiciones económicas en las que vivían las personas en Bangladesh decidió otorgar créditos de mínima cuantía con el fin de promover el emprendimiento que posteriormente mejoraba la calidad de vida de las comunidades más vulnerables. Este modelo ha sido replicado en diferentes ciudades como es el caso de Medellín, donde se puede encontrar el programa Banco de los Pobres, Banco de las Oportunidades que busca servir de apoyo al crecimiento económico y social de la ciudad, integrado de manera estratégica con otros programas de la denominada Cultura E que le han permitido a Medellín ser una de las ciudades más admiradas del país y a los emprendedores hacer sus sueños realidad.The proposal of a bank for the poor driven by economist Muhammad Yunus has revolutionized the world since its creation in 1983; observing the economic conditions in which people lived in Bangladesh he decided to awart credits minimum amount in order to promote entrepreneurship subsequently improved the quality of life of the most vulnerable communities. This model has been replicated in cities such as Medellin, where you can find the program Banco de los Pobres, Banco de las Oportunidades seeking to support the economic and social growth of the city, strategically integrated with other programs called Cultural E that have allowed Medellin be one of the most admired cities and entrepreneurs realize their dreams

Análisis estratégico sobre las condiciones del microcrédito en la empresa Encuentra

Analizar estratégicamente las condiciones del microcrédito en la empresa Encumbra microfinanzas.En la investigación denominada análisis estratégico sobre las condiciones del microcrédito en Encumbra, el problema abordado fue, cómo desarrollar estrategias que permitan disminuir los riesgos de caer en mora o de presentar retrasos en los pagos en la empresa encumbra microfinanzas en el departamento de Antioquia; la metodología de investigación tuvo un enfoque mixto, el cual implica un conjunto de procesos de recolección, análisis y vinculación de datos cuantitativos y cualitativos en un mismo estudio o una serie de investigaciones para responder a el planteamiento del problema y los principales resultados o hallazgos fueron en primera instancia, la identificación de las condiciones dadas en el proceso de créditos en Encumbra, en un segundo momento se logró realizar un diagnóstico de la manera como se están aplicando las condiciones de estudio de crédito en la entidad y por ultimo se plantearon alternativas de solución por medio de las cuales se logre una reducción de los reportes en las centrales de riesgo, esto se logró por medio de una clasificación de los usuarios de acuerdo con las categorías establecidas por Encumbra con el fin de identificar cuáles el sector más propenso a entrar en mora y porque ocurre

Análisis estratégico sobre las condiciones del microcrédito en la empresa Encuentra

Analizar estratégicamente las condiciones del microcrédito en la empresa Encumbra microfinanzas.En la investigación denominada análisis estratégico sobre las condiciones del microcrédito en Encumbra, el problema abordado fue, cómo desarrollar estrategias que permitan disminuir los riesgos de caer en mora o de presentar retrasos en los pagos en la empresa encumbra microfinanzas en el departamento de Antioquia; la metodología de investigación tuvo un enfoque mixto, el cual implica un conjunto de procesos de recolección, análisis y vinculación de datos cuantitativos y cualitativos en un mismo estudio o una serie de investigaciones para responder a el planteamiento del problema y los principales resultados o hallazgos fueron en primera instancia, la identificación de las condiciones dadas en el proceso de créditos en Encumbra, en un segundo momento se logró realizar un diagnóstico de la manera como se están aplicando las condiciones de estudio de crédito en la entidad y por ultimo se plantearon alternativas de solución por medio de las cuales se logre una reducción de los reportes en las centrales de riesgo, esto se logró por medio de una clasificación de los usuarios de acuerdo con las categorías establecidas por Encumbra con el fin de identificar cuáles el sector más propenso a entrar en mora y porque ocurre

Plan de gestión para la inclusión de los recicladores en Medellín y el proceso de distribución de pagos por la tarifa de aseo

107 páginasEl cuidado y la conservación del medio ambiente es una problemática social, que ha influido en gran medida en la concientización de la sociedad respecto a la importancia de reciclar. Sin embargo, a pesar de que los recicladores son los únicos entregados totalmente a dicha labor, históricamente ha sido una población marginada que vive en condiciones de pobreza extrema. En el año 2016, el decreto 596, reconoce el trabajo del reciclaje como una labor digna y formal, asignando el pago de la tarifa de aseo público a los recicladores de oficio. Debido a esto, con el apoyo de las empresas Nimmök y Arreciclar, y con un enfoque en la realidad colombiana, se busca elaborar un plan para la adecuada gestión de los recursos provenientes de la tarifa de aseo público, en el cual se analiza la necesidad de un medio de pago, donde los recicladores puedan recibir su dinero y disfrutar de la oferta de servicios financieros consecuentes. Para esto, se propone la implementación de una billetera móvil, por medio de la alianza con una institución financiera, en donde además de la dispersión de pagos se ofrecerán servicios adicionales como ahorro, microcréditos y microseguros que permitan mejorar la calidad de vida de los recicladores. Adicionalmente, se proyectan diferentes estrategias a implementar como la integración de otros actores al ecosistema que ofrezcan servicios complementarios a los usuarios y la creación de campañas educativas por parte de Arreciclar y la institución financiera prestadora del servicio. Por último, se estudia la viabilidad del proyecto a través de un modelo financiero en donde se analiza si esta iniciativa presenta beneficios económicos para estos actores, cumpliendo con la visión principal del modelo de negocio: ayudar a los recicladores a salir de la pobreza absoluta y mejorar progresivamente su calidad de vida.PregradoIngeniero(a) Industria

El microcrédito: efectos en las microempresas del sector belleza de Bogotá

Microcredit was created as a tool to contribute to people’s economic development through the financing of productive projects with the aim of reducing poverty. Objective. To determine the effects of microcredit on microentrepreneurs in order to establish whether or not it achieves its goals. Methodology. A multiple case study of Bogota’s microbusinesses in the beauty industry was conducted through the use of semistructured interviews. Results. Access to microcredit does not promote business growth. Additionally, it is observed that assertiveness in using the funds received to improve the economic situation of the microenterprise depends on the microentrepreneur’s good planning and resource management. Conclusions. Microcredit has many limitations due to accessibility issues, and also requires good planning and financial knowledge from the entrepreneur.El microcrédito fue creado como una herramienta para contribuir al desarrollo económico de las personas a través de la financiación de proyectos productivos con el objetivo de reducir la pobreza. Objetivo. Determinar los efectos del microcrédito sobre los microempresarios para comprender si este cumple con su finalidad. Metodología. Se utilizó el estudio de caso múltiple a microempresas del sector belleza en Bogotá, aplicando entrevistas semiestructuradas. Resultados. El acceso al microcrédito no promueve el crecimiento de la empresa. Adicionalmente se observa que la asertividad para la mejora en la situación económica de la microempresa con los fondos obtenidos depende más de la buena planeación y uso de los recursos que realiza el microempresario. Conclusión. El microcrédito posee bastantes limitaciones debido a la dificultad en su acceso, además requiere que el empresario tenga una buena planeación y conocimientos en temas financieros

Inclusión Financiera en Colombia, Seguridad y Violencia a Nivel Departamental

29 páginas incluye ilustraciones y diagramasEn los últimos años, la inclusión financiera ha adquirido gran importancia a nivel mundial, especialmente en las agendas de los gobiernos de los países que están en vía de desarrollo y por eso se busca que los servicios financieros sean inclusivos para que beneficien a la mayor cantidad de población posible (Kapoor, 2013). Según Asobancaria una mayor inclusión financiera contribuye a elevar el grado de formalización de la actividad económica, además se puede considerar un factor muy importante para el dinamismo y el crecimiento económico de un país, ya que facilita la canalización del ahorro del público hacia actividades productivas y logra que los individuos alcancen mayores estándares de vida (Asobancaria, 2013). Nota: Para consultar la carta de autorización de publicación de este documento por favor copie y pegue el siguiente enlace en su navegador de internet: http://hdl.handle.net/10818/1118

Inclusión financiera rural en Colombia

El acceso a los servicios financieros se ha convertido en los últimos años en estrategia gubernamental y de las entidades financieras, con las que se busca aumentar el acceso a servicios financieros y a la inclusión social -- El estudio, orientado a conocer las características y el acceso de servicios financieros para una población rural y vulnerable, y a disponer de información para el Grupo Bancolombia, entidad bancaria líder en Colombia, para la creación de productos y servicios adecuados para satisfacer la falta de acceso a servicios financieros -- Por medio del método cualitativo y mediante aplicación de la metodología etnográfica, se analizaron los comportamientos sociales, socioculturales y económicos en el municipio de Hispania (Antioquia) y se extrajeron conclusiones sobre la importancia de la educación financiera, así como acerca de la posibilidad de un trabajo conjunto con la comunidad, al permitir la participación de la misma en la estructuración de productos y servicios financieros acorde con sus necesidades y expectativa

Inclusión financiera desde la perspectiva de la innovación social, el caso de Colombia

54 páginas incluye diagramas.Desde varios años atrás existe evidente preocupación por parte de los gobiernos por crear oportunidades de acceso a los servicios bancarios para aquellas personas e instituciones excluidas de los servicios de los sistemas financieros. Buscando una inclusión financiera más significativa, se empieza por ofrecer productos bancarios de bajos costos accesibles no sólo a personas que viven en umbrales de pobreza, sino también a los micro, pequeños, y medianos empresarios, con el fin de estimular el desarrollo socio-económico y mejorar los indicadores de bienestar de las naciones. Este estudio considera la inclusión financiera desde el punto de vista de la innovación social, como herramienta que impacta directamente en las operaciones del sector bancario. Para este propósito se aborda esta temática mediante consideraciones desde el microcrédito en el sector bancario colombiano de tal forma que se logren identificar las causas por las cuales ocurre exclusión financiera en Colombia. Adicionalmente se llevan a cabo consideraciones a nivel global para identificar las variables más importantes en la explicación de la consolidación de la inclusión financiera.

“EL RIESGO DE NO PAGO EN UNA INSTITUCIÓN MICROFINANCIERA DEL MUNICIPIO DE TENANCINGO ESTADO DE MÉXICO, 2011-2014”

En la presente investigación, se diseña un modelo de Credit Scoring empleando la técnica de regresión logística con la finalidad de calcular probabilísticamente la posibilidad del no pago de los clientes. Para ello se emplean datos de campo en el periodo 2011-2014 de Compartamos Banco, microfinanciera en estudio, ubicada en el municipio de Tenancingo, Estado de México. Así el modelo se convierte en una herramienta auxiliar para la toma de decisiones en instituciones microfinancieras en zonas rurales, por la bondad de ajuste y valor predictivo del modelo hace de este una propuesta viable para disminuir los índices de morosidad en dichas instituciones. Finalmente, el rigor teórico y metodológico en el análisis de dicha investigación nos permite proporcionar una serie de recomendaciones para mejorar el manejo del riesgo y la correcta toma de decisiones en las entidades microfinancieras

Análisis de riesgos asociados al microcrédito al incursionar en la banca digital : caso Banco W - Colombia

El presente trabajo pretende determinar para el Banco W (s. f.) un modelo de identificación del riesgo de microcrédito al incursionar en la banca digital y tiene como foco identificar las diferencias con la banca tradicional. Se hace referencia sobre los principales aspectos relacionados con la administración de microcréditos en Colombia y cómo influye en la bancarización de los independientes y microempresarios. Así mismo, se expone cómo la banca tradicional se prepara para ir evolucionando, a través de las fintech y la banca móvil. Finalmente, se propone un modelo descriptivo mediante una muestra de los clientes del Banco W para identificar la aceptación de los productos del banco desde plataformas digitales. Se concluye que el desconocimiento y el acceso son los principales motores para el desuso de la banca digital.This paper aims to determine for Banco W a model for identifying the risk of microcredit when entering digital banking and its focus is to identify the differences with traditional banking. Reference is made to the main aspects related to the administration of microcredits in Colombia and how it influences the bankarization of independents and microentrepreneurs. It also explains how traditional banking prepares to evolve, through fintech and mobile banking. Finally, a descriptive model is proposed using a sample of Banco W's clients to identify the acceptance of the bank's products from digital platforms. It is concluded that ignorance and access are the main engines for the disuse of digital banking